支付宝的“超变态页游”

据QuestMobile数据，截至2019年12月31日，美团+大众点评日活用户数已达到8000万，而饿了么日活用户数为1097万。

但是对于蚂蚁金服来说，属于它的战斗远远还没结束。

为了打赢本地电商这场战争，阿里巴巴内部开始对资源重新排列组合。

但马云坚持要干，他对团队成员说，如果有什么麻烦，如果必须有人去坐牢，我去嘛。

蚂蚁金服CEO胡晓明称，支付宝要做全球最大的数字生活开放平台。在新的定位下，支付宝的slogan从“支付就用支付宝”改为了“生活好，支付宝”。

作为第三方支付市场的启蒙者，支付宝在2014年以前，长期占据第三方支付市场70%—80%的份额，放眼望去，没有敌手。

一夜之间，支付宝绑了上百万张银行卡，支付成功率也迅速走出泥潭，一度攀升至98%。在用户数上，支付宝也超越PayPal，成为全球用户数最多的电子支付平台。

据此前媒体报道，蚂蚁集团IPO目标估值至少在2000亿美元，约合1.4万亿人民币。

2013年初，支付宝高管在浙江莫干山裸心谷酒店开会，谋划支付宝未来的发展战略，这就是支付宝历史上著名的“莫干山会议”。

此外，在2020年1月，蚂蚁金服CEO胡晓明开始兼任阿里本地生活服务公司董事长。

这次会议的核心是回归初心——支付宝能给用户解决什么问题？

据《财经》报道，在阿里巴巴的经济体发展执行委员会中，阿里巴巴董事长张勇是经济体CEO，蚂蚁金服董事长井贤栋是副CEO，双方的关系从独立又变成了一个整体，共同对外。张勇表示，“我们已经准备好继续前进，赢得这一领域的战斗。”

作为中国乃至全球最大的独角兽，蚂蚁的IPO，全球瞩目。

这个时期的支付宝，更多在扮演流量入口的角色，为蚂蚁金服其它服务提供源源不断的流量池。

2014年，蚂蚁金服还做了几个动作：成立招财宝，为合作的金融机构提供一整套的配套服务，按照对方募集资金规模的1‰收取一次性的服务费。

2004年12月8日，浙江支付宝网络科技有限公司成立，支付宝正式与淘宝拆分，但其主要服务的对象仍是淘宝体系。陆兆禧成为支付宝第一任总裁。

这张许可证全面覆盖了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多支付业务类型。

最终的共识聚焦到一点上：支付宝需要解决支付成功率。

由此，蚂蚁金服已经成为集理财、保险、借贷等业务于一体的综合性的互联网金融服务集团。

余额宝的开发历时3个月，其主要的目标是要把基金最低投资门槛从100元降低至1元，另外，还要突破传统基金的申购赎回规则，做到实时购物支付等功能。

这在阿里集团内部甚至形成一种看法——快捷支付做死了支付宝的账户价值。

2004-2011 ：“因为信任，所以简单”

同期，支付宝，也逐渐从支付工具、理财平台转变成移动支付平台、再到生活服务平台。

年会现场，马云直接宣布支付宝CEO换人——由彭蕾接替邵晓锋。

按照胡晓明的说法，未来五年内，技术服务费在蚂蚁集团总收入的比例将从2019年的50%左右上升至80%+。

到了2019年底，易观的统计数据显示，支付宝与腾讯金融（财付通）的份额分别达54.61%和38.98%。

2017-2020年：“支付就用支付宝”

更重要的是政策层面的支持。

而支付宝的四个不同时期的品牌slogan，就是观察其成长史的一个绝佳窗口。

彭蕾接任CEO后，首先召集了支付宝P8级别以上团队成员，在杭州良渚大酒店开了整整四天会。

5个月后，蚂蚁金融服务集团正式宣告成立。

局势在2011年5月又发生了好转。被称为第三方支付牌照的《支付业务许可证》开始发放，支付宝获得了央行颁发的国内第一张牌照。

实际上，早在2017年，蚂蚁金服就已开始了去金融化的进程。

马云一时感到束手无策。在一个偶然的时间，有淘宝用户在论坛里提议——由淘宝提供交易担保。

支付宝的历史就是蚂蚁集团的历史，而从2004年诞生到现在，支付宝的历史已经长达16年。

实际上，早在2014年，蚂蚁金服就已经确定清晰的战略目标：平台、农村、国际化。支付宝的重点变成了推广三、四线以及农村市场、海外市场，让更多的人口卷入移动支付场景。

2019年1月，支付宝宣布全球支付宝用户突破 10 亿，其中3亿用户来自海外。支付宝月活跃用户超过 6.5 亿。2019年10月，支付宝进一步宣布，其全球用户总人数超过12亿。

2017年，支付宝的slogan被更换了“支付就用支付宝”，为了推广这一slogan，支付宝史无前例的将这句话放到了APP开屏页面。

7月20日，蚂蚁集团宣布计划在科创板和港交所同步发行上市。

为了解决支付宝账户价值的问题，支付宝选择了波动小，收益稳定的货币基金。

2010年6月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，这让支付宝等一直游走在灰色地带的第三方支付企业走到了阳光下，明确了其身份的合法性。

为了解决这个问题，淘宝内部研究了当时市面上已有的解决方案。比如PayPal，然而PayPal主要使用信用卡支付，并不符合当时的中国国情。

据易观智库的数据，2017年Q1，中国第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿，其中支付宝占比53.7%，财付通占39.51%。这意味着，彼时，支付宝仍领先财付通约14个百分点。

改版后的支付宝，在一些用户看来越来越像美团，而后者是阿里在本地生活领域最强劲的对手。

有淘宝这个大“宝”，就可以有一个小“宝”，由于宝、（担）保两个字读音相同，这个交易系统就被命名为“支付宝”。

一句话，这个阶段的支付宝扮演的是网上支付工具，主要解决的是卖买双方电商交易的信任和效率问题。

焦虑和挑战真的是没完没了。

在知乎上，支付宝官方账号曾推荐过一篇文章，其中提到，银行在长时间里为了保住“护城河”，对于支付宝进行限制。他们只能用网关模式进行有限合作，用户最终还要跳转到银行的页面进行交易，期间由于网页只支持IE浏览器、插U盾等体验十分糟糕。

在支付牌照下发当天，支付宝沿用了多年的Slogan“因为信任，所以简单”悄然更换，他们新的口号是“支付宝，知托付”。

他们采取的办法之一是从银行挖人，再由这些人去和银行谈判，并且向银行承诺提供存款、预付手续费、兜底交易风险等。

不过，在早期的几年里，支付宝发展并不顺，其支付成功率长期维持在50%左右。这意味着，有大约一半的支付宝交易都是失败的，严重的影响了用户体验。

除了一掷千金，豪赌共享汽车、共享单车，他们开着战车，席卷线下的各种支付场景，包括海外和下沉市场。

超级网银的上线让很多人对支付宝看衰。有人认为，央行的新政无疑给国内独立的第三方支付平台当头一棒，超级网银的目的是压制支付宝这类日趋强大的第三方支付平台。

2014年是一道分水岭。2014年春节,“微信红包”突然走红，传闻它令微信支付一夜绑卡2亿张。这被马云称为是“偷袭珍珠港”。

这一招果然凑效。原来坚固的银行体系开始“撕开”小口子，一些地方分行开始与支付宝展开合作。

为了争夺移动支付的蛋糕，腾讯财付通（微信支付+QQ钱包）与支付宝的缠斗从线上打到了线下。

2003年10月，第一笔担保交易产生，买家是西安工业大学的一位学生，而卖家则是一位在日本的华人。

那次支付宝慌不择路的社交尝试，正是暴露了它面对微信挑战下的巨大压力。彼时的彭蕾需要带领支付宝再次谋变。

可以说，随着场景的全面覆盖，微信支付和支付宝的对决进入了长期僵持的阶段，双方的市场份额保持在一个相对稳定的状态。

阿里希望借助支付宝的巨大能量，提升本地电商市场地位的意图非常明显。

在2010年的支付宝年会上，马云发了脾气，他痛斥支付宝团队，“如果再不重视，这就是支付宝未来的追悼会。”

另外，支付宝的logo颜色也发生了变化，很多用户一觉醒来发现支付宝变得更蓝了。外界讨论一时很热烈，支付宝给出解释是，颜色的改变意味着支付宝从严谨沉稳的金融走向数字生活领域。

那一年，四大银行都与支付宝建立了合作。支付宝推出了快捷支付这种新的支付方式，用户通过信用卡快捷支付，不需要事先开通网银，只要根据提示输入卡号等必要信息就可以非常简单、安全地完成网上支付，并且支付额度以信用卡本身的额度为准，不受网银额度下调等限制。

2010年8月30日，央行超级网银正式上线。首批通过测试的银行，可实现自身网银与央行系统的互联，而在同批通过测试的各家银行之间，可实现跨行支付实时到帐、一站式管理所有账户等功能。

银行是障碍，支付宝就开始攻坚银行。

但那时候，淘宝网如果贸然上线一个支付系统，可能是违法的，因为没有许可。

2019年末一则市场消息显示，蚂蚁集团支付收入和技术服务收入的占比进一步平衡，各占45%左右，剩余10%的收入来自于金融云、技术开放平台、区块链等2B的硬技术收入。

2013年6月13日，余额宝正式上线，首日用户就有几十万，数天之后突破百万，不到一年的时间里用户数破亿。

观察蚂蚁集团定位变化的一个重要维度是其收入结构的变化。

但支付宝已经不满足于仅仅做一个支付工具，它不仅希望用户用它支付，还希望用户能够留下来，把钱放在上面。

就在支付宝发展进入快车道的时候，新的挑战又来临了。